银行合规程序KYC、CDD、AML和TM

KYC，CDD和AML，这三项职责环环相扣，目标是为了防止任何不法之徒利用银行进行洗钱，以及任何违法行，甚至为恐怖主义活动进行融资。

KYC

Know Your Customer，认识你的客户。在银行开户时，KYC是银行履行的第一道程序，认识客户的过程。透过文件审视客户的身份、职业和收入来源等。客户需要提供身份证明、住址证明、在职合同（如有）等。

较高风险的行业包括但不限于：
政治人物，受贿机会较高，以及滥用职权获利。
高风险国家或地区，来自高风险地区的人或者企业，因金融犯罪频繁，需要特别审查。
主要的金融业务，包括赌场、Money Exchange等，不法之徒透过其洗钱。

CDD

Customer Due Diligence， 客户尽职审查。在银行开户后，仍继续审查客户的每一笔资金来源。

客户开展新业务，银行审核业务性质以及是否涉及高风险地区。
客户往来资金与过去不同，也会引起银行合规部门的注意。
如果银行对一笔资金怀疑，客户需要按照银行的要求提交证明文件，以供银行跟进，比如业务合同或者协议等。
如果银行识别客户为高风险，则会进行增强尽职调查EDD，即Enhanced Due Diligence。

AML

Anti-Money Laundering，打击洗钱。
AML是KYC和CDD的终极目标，因此KYC和CDD都是AML的手段。
洗钱是不法分子掩盖利用贩毒、贪污、避税和诈骗等非法活动等获取的资金，是由黑变白的过程。
AML并非银行特有的合规要求，保险业、证券业等金融机构均需要遵守此项要求。

TM

Transaction Monitoring，交易监控。
从交易记录中审查是否存在可疑交易，例如大额资金、来源不明、交易对象关系不清楚。大额交易拆分成多个CASE，以及1分钱入账等。

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